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【新型肺炎诊疗方案】

几十年工作下来π□┊,是一笔非常可观的积蓄┊,足可以保障一个人的养老生活↑⊙。然而事实上△↑,中国有的地区养老金已经发不出来了∴▽。

其次是推迟退休年龄☆▽,来减少养老金发放额度〇。这在其他国家已经开始走向普遍﹡,例如2019年♂▽∟,俄罗斯正式启动养老金改革◇。到2028年△?♂,将把男性的退休年龄从60岁提高到65岁⊙▽⌒。到2034年♀﹡♀,将把女性的退休年龄从55岁提至63岁♀。

按照1994年世界银行提出的“三支柱”概念□▽,养老体系主要包括三个方面:

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而且最重要的是▽﹡◇,后者所得到的养老金额度是前者的3倍之多⊙∵。这也是为什么一直以来中国大学生这么喜欢考公务员的原因之一△∵⊿。

迫于无奈♂,前财政部财政科学研究所所长贾康提出∵∵?,用南方多年的滚存结余调到东北救燃眉之急∟↑↑。为此东北年轻人还在网上提出质疑┊♂〇,

那么养老金并轨和推迟退休时间可以彻底解决养老金问题吗?⊙?答案肯定是否定的↑。这就像一个人得了癌症△◇∴,通过化疗只能延缓病情的恶化⊙,但是结果都一样□。如果真正想解决问题π◇⊿,除了节流△π,还得“开源”♂□!

但这次不同﹡◇∟,风水轮流转⊙⊙,不赚白不赚∵♂⊙。而且楼市不动股市动∟﹡,无论轮动时机还是解决养老金问题☆∵♂,有充分的理由可以确定♀,接下来马上是国家意志要启动的牛市﹡∵◇,那聪明的人就一定要好好珍惜♂π,因为这大概率会成为最后一次高收益的A股牛市了♂。

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第一支柱:基本养老保险(国家给养老)

3最好的方法中国养老金问题是必须要解决的┊◇♂,否则随着时间的推移☆π〇,人口老龄化会成为拖垮经济的“灰犀牛”↑♂。这比所谓的大国摩擦还要严重⊙□♀。

这就形成了养老金和股市的双向促进作用:

养老金并轨问题从2012年提出?,直到2015年才发布了《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》∴,近4000万机关事业单位人员告别了“免缴费”时代☆,但是推进过程步履坎坷﹡∟,其中道理大家个中体会♂π。

在企业缴费率为16%的基准情境下□◇,全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字∟△,并于2035年出现累计结余耗尽的情况↑。

简直一箭双雕⊙。当然对于投资股市来说┊⊿⊿,子木之前一直都不建议◇。因为这么多年来⊙,身边没有几个朋友能实打实在其中赚到钱〇,有的甚至因为股市还卖掉了房子﹡⌒,亏得一塌糊涂△﹡π。普通老百姓通常被割韭菜割几茬☆,才能勉强看清中国股市的门路♀♂。

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中国多个重要人物悉数到场∵⊿↑,场面盛大↑,其中会议领衔者是财政部前部长楼继伟↑∴〇,在会场整整坐了一上午△□,极为罕见▽♂。在会后⊙,楼继伟若有所思∴,称这场讨论π♂,

其实大约从2012年开始☆,中国各界的专家们就根据此事想了一些应对的招数◇♂,然而只得出一个结果﹡〇〇,“节流”∵┊。

而之前想到的“节流”□♂∟,只能延缓这个过程△∵,不能从根底里解决这个问题〇。

本文转载自公众号「子木聊房」正文4632字♂,预计阅读时间:14.5分钟

当然也一定要学会克制〇↑,因为每次重大的改革∵◇,都会伴随着资本泡沫的弥漫和破碎∟。你需要做的是及早入市?▽,等街边大妈都在讨论这件事的时候☆⌒,立刻抽离♂。

第三支柱:个人商业养老保险(自己养老)

运营监管、税收优惠等政策加紧酝酿♂☆,金融机构加速圈地个人养老万亿市场⊙♂∴。

2019年年初﹡∟,东北部分省份就发生了养老金延迟发放的现象♂?。因为养老金是救命钱?,搞得东三省的老人们坐立不安﹡。

老美的养老金体制是很成熟的⌒◇。官方给出的数据﹡∟?,2019年美国养老金达到的规模已经超过了30万亿♀⊿,占比GDP148.8%↑⌒♂,是全世界养老体制做的最好的国家□π,而中国这个数值仅占比GDP的10%左右﹡⊙∵。

第二支柱:企业年金或职业年金(企业给养老)

显然♂,我们之前误判了人口红利会这么早结束↑♂△。而且我一个专门研究养老金的朋友讲?,目前的养老金制度还是根据2000年的人口结构计算的⊙△↑,所以现在部分地区出现“收不抵支”现象是很正常的♂↑♂。

美国将第三支柱发挥到了极致△↑。数据统计↑,第三支柱个人商业养老保险占比达到35.8%↑π△,第二占比54.6%♀∴♂,第一仅为9.6%;而中国⊿,第三支柱占比1.36%♂◇,第二占比25.18%∵□,第一占比高达73.45%∟。

“凭啥俺们东北的锅让别人背♂⌒△?”

背后的暗意就是将股市和个人养老保险金联系起来☆。以老美的路∴♀∴,走出我们的特色∟△┊。

毕竟在这个不亏就是赚的年代♂∟♂,投资获利真的要靠敏锐的洞察力和实打实的能力了∵π。靠运气只能是刀口舔血☆♂⊿,我劝你还是别干∴◇?。

之前哇哈哈董事长宗庆后就直言不讳⌒♀∟,“双轨制“造成了极大的不公平▽〇。应当早些合并⊙▽,大家应该都一样?。养老金获得的数额应该和自己对社会所做的贡献有关◇↑?。

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1养老问题提起养老金□⊿∴,大部分人肯定不耐烦π。一来离自己太遥远♂,二来太过繁琐看不懂?⌒▽。

·END·

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什么意思呢☆〇┊?2035年↑∵△,中国之前所储蓄的养老金就全部花光了∵。届时所有的老人↑♀↑,将一分钱都拿不到⌒。

其实和你我息息相关▽⊙☆。正常人自打参加工作开始□♂,就得交养老金∵⌒⌒。根据规定⊿♀☆,养老保险每月由个人缴纳8%◇┊,单位缴纳12%(部分地区甚至达到了20%)┊,合起来就是月工资的五分之一┊。假设月收入10000元♂⌒∵,每年光养老金☆,就要交2.4万﹡↑。

事实上◇〇☆,东北养老的锅当地年轻人的确是背不起了?□〇,这事儿不能逞强◇↑〇。这是历史的积重难返⊿◇,也是现有养老金制度的一大弊病——现收现付制□〇□。

我们之前决定用“现收现付制”⌒,是因为对中国人口红利有着充分的自信?。认为代代相传◇♂♂,年轻人绵延不绝◇☆。然而事实上∵♀∵,中国人口红利早已开始断崖♀。

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然而在“收不抵支”的窟窿下﹡,这些年我们反而没有合理调剂养老金的应用?﹡♂,而是在不断提高退休人员的待遇♀⊙♂,养老金逐年高调?,按照这个趋势⌒〇,中国的养老窟窿越老越大♂∟♂,不出几年△⊙∵,便会爆发养老系统性风险↑♂。

在此期间我们还经历了几波大动荡∟,尤其2015年股灾宰尽了无数散户♂。信息差混乱△↑,对信息尤为敏感∴∟,一点利好股票疯涨∟▽▽,一个利空市场趴下┊。更有甚者操纵股票割韭菜◇♂?,无关乎这个企业好不好♀♂↑,股价照样炒上天□π。

“达成了高度共识〇⊿,未来的路清晰可见”△△。

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为什么有如此巨大的差距♂,也并不是因为老美政府有钱﹡⌒∵,而是老美在早期就洞察了养老问题的精髓——让居民自己去主动养老∴△◇。

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那么中国养老金为何要改革⊙▽?养老金和股市有什么关系♂?作为一个聪明的思考者∟♂♂,应当如何去参悟其中的势┊♂?接下来子木为大家仔细详解♂⊿□。

养老金闭门会议结束后▽┊,市场马上开始作出反应□。中国日报、经济参考报等多家官媒联合发文《个人养老金制度全国落地进入倒计时》□↑☆,称:

这让我想起了⊿,前段时间中国网友在网上吐槽“日韩老人晚景凄凉”的视频∴☆,因为日韩已经进入了人口老龄化进程⊙,每个月领取的养老金大概2000元左右人民币?♂?,迫使一些老人走上街头以捡垃圾为生∟⊿⊿。

但从千禧年(2000)之后♀♂,人口开始加速滑坡◇π▽,每年以大约100万的速度递减﹡┊,2019年年出生人口预计仅有1300万左右π?∴。

换句话说﹡,美国人可以选择把养老金放在共同基金∴π,而这些以共同基金为代表的机构投资者可以在股市进行投资⌒∴,然后收益分红⊙♂。

所以在千万种尝试和猜想后♂↑♂,我们终于得到了一种非常“高超”的解决方法⊿∟⊿,也就是最近这次养老金改革会议的核心内容⊿┊,正所谓照猫画虎⌒,“学老美”♀♂?。

美国在二战之后?,1978年就创设了著名的私人养老金401(K)计划∟∵♀,这是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度♂。

中国推迟退休年龄预计在2022年开始施行♂。

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什么意思呢☆∵?就是用年轻人交的钱去养老人↑。这在过去还好△,但是如果人口结构发生改变〇,就很容易发生问题♀。

中国社科院世界社保研究中心┊♂π,在2019年4月10日发布的《中国养老金精算报告2019~2050》中的测算结果显示﹡,

例如“养老金并轨“△⌒⊙。之前中国养老金一直是“双轨制”:中国企业职工是按照企业交一部分◇⊿,职工本人交一部分⊿∴∵,这样的”缴费型“统筹制度来计算;但是机关和事业单位不同π▽□,自己不用缴∟,养老金由国家财政统一发放┊。

问题来了∟,这时候你对一个中国老百姓说☆,你买份商业养老保险吧﹡∴∵?他一定不会给你好脸色〇,“有病吧△,国家给养老∵◇?,我自己为什么还交钱〇?”

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而且美国政府大力支持了这种做法△⌒△,一直出台养老保险金收益免税的激励政策?〇〇。

所以可以遇见的是⌒∟﹡,中国未来会拥一个庞大的个人养老账户体系□,并且会政策性激励这些资金进入股市∴,随之而来的﹡,还有不计其数的基金机构相继建立♂,个人养老保险产品层出不穷〇↑。

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不错△♀,的确如此π。虽然坊间很少有媒体报道这件事♀,但这场会议的重要性↑↑,绝对可以排在2020年度的首位⊿?。可以说不单决定了中国未来养老金制度的走向♂∵,还影响了在这背后△π〇,数以万亿计的资金走向所蕴藏的财富势能?π〇。

其实看到这段视频⊿,我没有笑出来♂♂⌒,反而感到深深的担忧⊙∟。因为我们也好过不了多少⌒☆。

为什么有这么大的区别⌒﹡▽?并不是两国公民对养老有认知偏差♂□,也不是两国有贫富差距♂,而是老美的养老保险是可以赚钱的﹡。可以安全地配比投资在股市?☆,而且会产生固定的收益↑,但是在中国不会⊙□↑。

数据显示﹡,日韩无论是总量还是人均超越了我们⊙☆♂,而且美国人均养老金是中国大陆的131倍◇π⌒,日韩人均养老金分别是中国的40倍和31倍⊿?↑。如果说韩国老人以捡垃圾为生π,那么换算到平均⊙,中国乡镇以下的老人可能还达不到这个水平⊿⊙。

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这是解决中国养老问题的必要手段∟∵▽,同时也是在房地产之后⊙♀,为中国货币建立稳定蓄水池(股市)的不二法门??﹡。

文丨子木前几天▽,北京金融街(000402,股吧)的丽思卡尔顿酒店召开了一场秘密会议∴↑↑。

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通俗的讲♂,就是影响到了未来中国金融市场(包括股市)的“势”⊿。而这波“势”很可能影响到你我的生活☆♂。

这种做法激励了人们主动去购买养老保险〇,并主动投资股市▽,数据显示♀,美国第三支柱资金投资股市占比高达80%▽♂。而且美国人的养老金都在股市◇┊,所有人都不希望股市下跌□。这也保证了美股的长牛行情〇,10年时间足足翻了5倍π⌒⊿。

届时♂,建议有心人死盯市场⌒┊,把全部注意力定位到“养老”这个上□♀,适度配比投资份额♂,然后共同感受时代带来的红利┊∴⊿。

这个我在之前的《中国人口红利对房价的影响》一文中写过⌒⊙∟,中国在60年代爆发第一波婴儿潮⊙♂♂,年出生人数可以达到3000万π♂,之后一直到70年代⊙⊙⊙,每年出生人口数依然可以保持在2500万以上▽♀π。

反观中国股市⊙,就是一个单方面的韭菜市↑,2009年10月16日↑♂⌒,中国股市2976点;2019年10月16日▽⊿,中国股市2977点∵?⊙,整整10年我们涨了1点◇π◇。

2重要命题“如何解决养老金不足”π┊♂,这对于当下的中国⊙,是一个致命的课题△⊙。

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拿东北来举例◇┊,自身人口老龄化问题就严重⊙,再加上经济问题☆?,年轻人常年流出∴▽◇,社会抚养比逐渐走高﹡◇↑。原来是5个年轻人养1个老人〇↑,现在是2个人年轻人养1个老人⊙,压力越来越大∟,形成恶性循环□∟,当地年轻人连老人都养不起了♂,还怎么图本地的经济发展??

其实☆∟∟,此前人社部社保管理中心编制的《中国社会保险发展年度报告2016》就指出了⊙△♀,黑龙江省累计结余已穿底〇?,欠账232亿元♂〇♀。而在2019年∟⊿,中国养老基金收不抵支的省份数量增加到了13-14个∵,接近全国省级统筹单位的一半﹡。更让人揪心的是∵,这个差额可能只会越来越大◇〇☆。

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人们主动购买养老金减轻政府负担∵,同时享受投资收益⌒◇┊,股市因大量“信任资金”流入π⊙∵,抗跌性增强◇π⊿,趋于良性♂◇,企业竞争优胜劣汰□∟。

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其实中国一直在寻找能解决股市问题的良药↑,这个良药最好莫过于♀,以个人养老保险为主的“信任资金”∵◇☆。

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但是你跟美国公民说∴⊿,买份商业保险吧?∴,他会说∴π,“好啊〇▽,快给我讲讲”◇∵〇。

4可见的未来楼继伟称☆♂∟,“我们已经达成了高度共识⌒▽∴,未来的路清晰可见”〇。

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